Банкротство: самые частые ошибки и как их избежать

В условиях нынешней экономической ситуации в стране тема банкротства стала особенно актуальной.

Каждый день в юридические компании обращаются десятки фирм, которые находятся на грани закрытия. Причин банкротства может быть масса: снижение спроса на предлагаемые товары и услуги;  жесткая или осторожная позиция кредиторов, которые в условиях кризиса ликвидности не готовы предоставлять отсрочку контрагентам, попавшим в сложную ситуацию.

Кроме того, недобросовестные коммерсанты, которые пользуются разговорами о кризисе, чтобы через контролируемую процедуру банкротства благополучно очистить свой бизнес от долгов и начать с чистого листа.

Чтобы внезапная несостоятельность компании, которая задолжала вам денег, не стала для вас сюрпризом, будьте в курсе ее дел, так как каждое банкротство можно предсказать. Для этого достаточно зайти на сайт арбитражного суда и посмотреть информацию об исковых заявлениях, поданных к контрагенту. Исходя из их количества, характера требований и т.п., можно сделать вывод, например, о том, что в последнее время должник всё хуже исполняет свои обязательства, количество кредиторов растёт ― тогда уже есть повод для беспокойства.

Самые частые ошибки компаний, которые стали банкротами

1. Как ни странно, очень многие компании до последнего момента не верят, что контрагент, с которым их связывают многолетние партнёрские отношения, может подать заявление о признании банкротом из-за наличия просроченного, но время от времени обслуживаемого долга. В условиях, когда банки крайне неохотно выдают кредиты, ваш кредитор рассматривает существующий долг как выданный вам беспроцентный кредит. Рано или поздно ему может надоесть кредитовать своего контрагента, и при этом самому занимать деньги под высокий процент у банков.
2. Иногда компания может недооценить интерес кредиторов к собственному бизнесу. Наличие просроченного долга ― один из самых безотказных инструментов для начала процедуры, с возможностью в дальнейшем приобрести имущество (бизнес должника) с торгов по цене гораздо ниже, чем до начала процедуры.
3. Компания полагает, что работающий должник, пусть и с постоянными просрочками, но обслуживающий кредит, для банка интереснее, чем компания-банкрот. Однако у банков логика совершенно иная. В любом случае, несвоевременное погашение кредита заставляет банк создавать резервы на всю сумму долга, а по сути, замораживать собственные средства. Так, зачастую, банку проще инициировать процедуру, получить с должника хотя бы что-то, а оставшийся долг списать.
4. Очень часто к несостоятельности приводит «идеализм» собственников бизнеса, которые фактически игнорируют объективное положение дел на рынке (например, отсутствие спроса на свой товар или услугу) и надеются, что «дела вот-вот наладятся», «надо просто потерпеть», в результате чего финансовое положение компании ухудшается с каждым месяцем. И если на определенном этапе было возможно бизнес законсервировать до лучших времён или продать более успешным конкурентам, то через полгода – год, когда процесс банкротства уже необратим, компания неспособна расплачиваться по накопившимся обязательствам, и «реанимировать» её становится невозможно.

Как избежать банкротства

1. Прежде всего, необходимо следить за финансовой дисциплиной, не допускать просрочек по долгам свыше 3 месяцев (даже в отношении «проверенных» контрагентов). При наличии вступивших в законную силу решений, по возможности гасить долг.
2. В случае сложного финансового положения можно использовать небольшие хитрости. К примеру, проценты по кредитам и займам не являются основаниями для подачи заявления о признании банкротом, соответственно, независимо от внешних факторов, в первую очередь следует уменьшать основной долг. Также можно не погашать долг целиком, достаточно довести задолженность перед кредитором до 299 000 рублей.
3. Необходимо следить за конкурентами. Если среди них есть компании с сомнительной репутацией, то велики шансы, что они захотят скупить ваши долги для того, чтобы обанкротить вашу компанию и тем самым устранить конкурента.
4. Нужно снять «розовые очки»: если на протяжении длительного времени ваш бизнес убыточен, то вместо того, чтобы дальше наращивать задолженность, подумайте, как снизить операционные издержки. Возможно,  следует произвести реструктуризацию в кадровом составе или снизить затраты на аренду офиса, оснастить предприятие менее дорогостоящим оборудованием.
5. Если банкротство неизбежно, то имеет смысл  задуматься не о том, как его избежать, а о том, как превратить его в инструмент для «лечения» собственного бизнеса. Изначально институт несостоятельности был задуман в качестве инструмента, позволяющего спасти жизнеспособный бизнес, заморозить обязательства, «сделать передышку». За это время необходимо усердно поработать с кредиторами, продумать бизнес-план, который позволил бы за период моратория на выплату долгов наладить бизнес и в дальнейшем погасить задолженность и как следствие ― прекратить банкротство.

Безусловно, при открытии бизнеса существует вероятность провала, так как любая предпринимательская деятельность подразумевает под собой определенный процент риска. Мой главный совет каждому клиенту, находящемуся на грани банкротства, ― это  грамотное ведение своего бизнеса, и если с этим возникают какие-то проблемы, то необходимо в первую очередь обратиться к профессионалам, которые помогут найти способы их решения.

Автор: Андрей Колесник, генеральный директор юридической компании «Ренессанс-ЛЕКС»

Фото: blickpixel / Pixabay / CC0 Public Domain