Иногда коллекторы появляются в жизни человека внезапно и настаивают на выплате долга в резкой и безапелляционной форме.
Сегодня финансовый рынок предлагает большое разнообразие услуг кредитования населения. Одними из наиболее популярных предложений в банковской сфере являются кредиты на неотложные нужды и кредитные карты.
Однако это не всегда приемлемый, удобный, а, главное, оперативный способ займа.Клиенты, которые нуждается в деньгах «прямо сейчас», но по каким-либо причинам не могут занять их у банка, обращаются в микрофинансовые организации (МФО). Это отдельный сегмент финансового рынка, участники которого предлагают кредиты на небольшие суммы без бумажной волокиты, предварительного согласования, справок, поручителей и отчета о целевом использовании средств. Часто деньги можно получить дистанционно, заполнив заявку в интернете.
Микрокредиты имеют свою специфику: срок, на который выдают займы, как правило, небольшой. Клиенту всегда следуют помнить, что невозврат заёмных средств влечет за собой образование просрочки. В этом случае заёмщики неблагонадежных МФО могут столкнуться с коллекторскими агентствами, методы которых часто становятся темой резонансных публикаций в СМИ.
Так называемые «чёрные коллекторы» действительно существуют, и их методы работы с должниками во многих случаях носят околокриминальный характер, несовместимый с нормами законодательства. Это и ночные телефонные звонки, и общение с работодателем и коллегами заемщика, и угрозы, и даже личные визиты. Многое из их деятельности подпадает под статьи Уголовного кодекса и очень негативно влияет на репутацию рынка микрокредитования. Как правило, такие службы работают на аутсорсе, и им передаются проблемные заемщики различных кредитных организаций, как банков, так и МФО.
Иногда коллекторы появляются в жизни человека внезапно и настаивают на выплате долга в резкой и безапелляционной форме. Важно помнить, что о факте передачи долга финансовая организация обязана уведомить клиента заранее. Если же вы никогда не брали кредит, после первого общения с коллекторами следует незамедлительно написать заявление в правоохранительные органы.
Далеко не все кредитные организации прибегают к помощи коллекторов. У МФО, работающих в строгом соответствии с Законодательством, в частности в нашей компании, есть собственная внутренняя служба взыскания. Разработано несколько схем, которые помогают клиенту не перейти в статус проблемного должника. Его заблаговременно информируют о приближении срока возврата займа, в случае возникновения затруднений с выплатой, существует возможность подобрать комфортный вариант пролонгации займа. В жизни возникают разные ситуации, тем не менее, МФО заинтересовано в том, чтобы клиент вовремя погасил свой кредит и при необходимости обратился повторно.
Как же обезопасить себя от взаимодействия с «серыми» участниками рынка МФО?
МФО, несмотря на доступность займов, являются финансовыми организациями, чья деятельность также, как и банковской сферы, регулируется ЦБ РФ. Однако Центробанк контролирует только те компании, которые присутствуют в госреестре. Реестр находится в открытом доступе на официальном сайте Банка России (cbr.ru). Кроме того, копии свидетельств о внесении компании в госреестр должны присутствовать на сайте МФО. Наличие организации в данном реестре говорит о ее финансовой надежности. Следовательно, заемщик не только имеет право, но и в целях собственной безопасности обязан проверить, в какую компанию он обращается, чтобы в случае возникновения взаимных претензий иметь возможность общаться с кредитором в рамках правового поля.
На сайте МФО должны быть размещены правила предоставления микрозаймов, включающие такие пункты, как порядок подачи заявки на предоставление микрозайма; порядок заключения договора и получения графика платежей; а также иные условия предоставления микрозаймов.
Необходимо обязательно проверить наличие в договоре потребительского займа информации о полной стоимости займа. Среднерыночное значение ПСК публикуется на официальном сайте Банка России, однако в среднем по рынку процентная ставка по микрозаймам находится на уровне 2% в день. Чрезмерное ее завышение и занижение должны насторожить заёмщика.
Важна коммуникация между клиентом и МФО. К сожалению, бывают ситуации, когда заемщик, оказавшись в сложной ситуации и не имея возможности вернуть сумму, отказывается от общения со своим кредитором и не выходит на связь. Однако это непродуктивный способ. Как компания, так и должник, заинтересованы в разрешении сложившейся ситуации. Всегда можно рассчитывать на пролонгацию и конструктивный диалог. Повышение финансовой грамотности и ответственности населения является ключевыми моментами эффективного и безопасного управления личными финансами.
Автор: Андрей Гойлов, генеральный директор компании SmartCredit
Свежие комментарии