В 4 квартале 2018 года - 1 квартале 2019 года процесс девалютизации баланса российского банковского сектора частично приостановился. Об этом говорится в "Обзоре финансовой стабильности" Банка России за 4 квартал 2018 года – 1 квартал 2019 года.
В части активов продолжалось сокращение валютных кредитов (юридическим лицам – резидентам – на 16%, нефинансовым организациям в целом – на 10%), но возрос объем свопов и МБК в иностранной валюте. В части пассивов продолжилось сокращение обязательств перед нерезидентами, но возобновился рост валютных депозитов юридических и физических лиц. Доля вкладов физических лиц в иностранной валюте в общем объеме вкладов физических лиц за 1 квартал 2019 г. возросла с 20,3 до 21,5% (с устранением курсовой переоценки).
Банк России назвал рост потребительского кредитования одним из рисков российской финансовой системы.
В 1 квартале 2019 г. продолжилось сокращение реальных располагаемых доходов населения (на 2,3% в годовом выражении), при этом долговая нагрузка населения быстро растет. Стагнация доходов может оказать негативное влияние на качество потребительских кредитов.
Рост потребительского кредитования стабилизировался на высоком уровне: на 1 апреля 2019 г. годовой темп роста в ипотеке достиг 24,7%, в необеспеченном потребительском кредитовании – 24,3%. Коэффициент обслуживания долга (отношение платежей по кредитам к совокупной величине располагаемых доходов всех домохозяйств) по необеспеченным кредитам в 2019 г. может достигнуть пикового уровня 2014 г. (9,0%).
Дальнейшая стагнация реальных доходов населения может привести к росту неплатежей по потребительским кредитам. В сегменте ипотечного кредитования в 1 квартале 2019 г. доля кредитов, выдаваемых с низким первоначальным взносом (менее 20%), оставалась повышенной (42,0%). Первоначальный взнос по ипотечному кредиту отражает финансовое состояние заемщика и его способность сберегать средства. Кредиты с небольшим первоначальным взносом характеризуются повышенным уровнем кредитного риска заемщика и потенциально уязвимы к снижению реальных доходов населения.
Рентабельность банковского бизнеса продолжает повышаться: по состоянию на 1.04.2019 рентабельность активов увеличилась за 12 месяцев с 1,0 до 1,8%, рентабельность капитала – с 8,5 до 15,9%. Рентабельность активов банков, не проходивших процедуру финансового оздоровления, выросла за тот же период с 2,0 до 2,4%, рентабельность капитала – с 15,5 до 19,3% по состоянию на 1.04.2019. Показатель достаточности капитала кредитных организаций сохраняется на устойчивом уровне (14,6% с исключением банков, проходящих процедуру финансового оздоровления), при этом за счет действия надбавок к коэффициентам риска увеличились буферы капитала (до 0,6 п.п. достаточности капитала банковского сектора). В таких условиях антициклическая надбавка к нормативам достаточности капитала сохранена на уровне 0%.
Свежие комментарии