В мае, по предварительным оценкам, российские банки выдали свыше 1400 млн кредитов, что на 20% больше, чем в апреле. Наибольший рост, около 33%, продемонстрировали кредитные карты, автомобильные кредиты выросли на 30%, потребительские кредиты – на 15%.
Впрочем, этот показатель все еще в 2 с лишним раза ниже аналогичного периода прошлого года.
К тому же, эксперты отказываются делать преждевременные выводы о начале стабилизации национального банковского сектора и отмечают, что нынешняя динамика имеет временный характер и во многом обусловлена сезонным фактором: соотечественники готовятся к дачному сезону и отпускам и залезают в долги.Следует учитывать также и тот плачевный факт, что к июню россияне «проели» половину своих сбережений. Уничтожается даже неприкосновенный «золотой запас» - за полгода доля накоплений сограждан в иностранной валюте, по опросам, сократилась более чем вдвое. В октябре 2014 года валютными сбережениями могли похвастаться свыше 20% респондентов, а в мае 2015 таковых осталось менее 10%. По самым скромным подсчетам, терпящим сегодня нужду некогда экс-состоятельным соотечественникам всего за полгода пришлось достать из кубышек и истратить на резко подорожавшую жизнь не менее $10 млрд. Такова цена «новой экономической политики» властей.
Некоторое время назад глава Сбербанка Герман Греф предрекал «масштабнейший» кризис российской банковской системы. Он предупреждал, что кредитным организациям придется всерьез наращивать отчисления в резервы, и не все банки смогут выдержать такой объем резервирования. Некоторые эксперты полагают, что банковский кризис в России, начавшийся еще в 2014 году, достигнет своего пика именно в конце 2015-го года. По данным Forbes, дефицит банковского капитала сегодня составляет около 2% ВВП РФ, что означает наличие системного банковского кризиса. Официальная статистика, разумеется, сегодня рядится в белые, позитивные одежды, так как многие проблемы банки пытаются завуалировать.
Главный кризисный изотоп – это замедление роста кредитования, которое наметилось в конце прошлого года и сегодня наблюдается по всем направлениям. Сложнее всего обстоят дела в сегменте потребительского кредитования, немногим лучше - с ипотекой, хотя власти и пытаются поддержать ее за счет государственных субсидий.
По итогам 2014 года прибыль российских кредитных учреждений упала на 40,7 процента, до 589 миллиардов рублей. Основной причиной стало увеличение банками резервов под возможные потери. В Центробанке полагают, что прибыль российских банков по итогам текущего года составит около 100 млрд рублей. Такую оценку дала недавно глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Однако, ранее ее же заместители оценивали потенциальную прибыльность банковского сектора в 2015 году более оптимистично: в 300, 400 и даже в 600 млрд рублей.
Пока что прогноз не сбывается. К марту текущего года банки уже «ушли» в общий убыток в 26 млрд рублей. Сама госпожа Набиуллина на заседании бюджетного комитета Государственной Думы заявила о том, что совокупные активы российских банков за прошедшие пять месяцев года сократились почти на 7%. Председатель Банка России в очередной раз констатировала, что для кредитно-финансового сектора страны наступили смутные времена. Согласно данным рейтингового агентства Fitch, снижение объема кредитования составило 1,3 трлн российских рублей. Лидерами по снижению этих объемов стали Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк, рост удалось продемонстрировать лишь Совкомбанку.
Если не брать в расчет финансовые показатели Сбербанка, размер чистого убытка российского банковского сектора к маю месяцу составил бы уже 28 млрд рублей. И здесь своеобразным лидером вектора падения стал Альфа-Банк, закончив апрель с минусом в 22 млрд рублей. Этот показатель крайне болезнен даже для такой устойчивой кредитной организации, ведь это почти что 10% от 247,8 млрд рублей собственных средств банка. Впрочем, в самом банке утверждают, что «снижение показателей банка в активной части баланса соотносимо с тенденциями в банковском секторе в рассматриваемом периоде», и что «отрицательный результат за первый квартал 2015 года в размере 182 млн рублей обусловлен в первую очередь биржевыми и курсовыми колебаниями, которые стали причиной убытка в размере 10,2 млрд рублей по операциям с ценными бумагами и финансовыми активами».
Впервые за пять лет квартальный убыток получил и Тинькофф-банк. Как следует из отчетности банка, минус 193 млн рублей против плюса в 400 млн рублей за I квартал 2014 года. В банке уточняют, что пришлось пожертвовать прибылью и повысить ликвидность в связи с нестабильностью курсов валют.
При этом, несмотря на быстрый рост объема вкладов, у банка ухудшилось качество кредитного портфеля. Справедливости ради стоит отметить, что проблемы с качеством активов сегодня множатся у всех банков.
Статистику по выдаче ипотечных кредитов также можно назвать критической: за четыре месяца этого года объем выданной ипотеки составил всего 297,8 млрд рублей, тогда как годом ранее – 493 млрд. То есть, объемы ипотечного кредитования сократились на 40%. В количественном выражении объем выданной ипотеки упал почти в два раза.
Устойчивый рост в национальной ипотечной системе демонстрируют лишь два показателя: просроченная задолженность и процентные ставки. Так, за год объем просроченной задолженности вырос с 26 до 32 млрд рублей, а ставки по ипотеке взлетели с 11–12% до 14%.
Эксперты отмечают, что кризис банковской системы все более разгоняет неуклонный рост неплатежей населения по долгам. Под них банки вынуждены создавать 100-процентные резервы, которые изымают из своей прибыли. А с 1 июля вступает в силу закон о банкротстве физических лиц, и, как свидетельствуют опросы, большинство россиян считают, что возможность объявить себя банкротом – это хорошее решение и выход из банковской кабалы.
Есть все основания полагать, что закон вызовет стремительный рост заемщиков-отказников, которые поспешат воспользоваться новыми возможностями борьбы со своими кредиторами. По данным Банка России, кредиты сегодня имеют около 40 млн россиян, из которых более 5 млн свои задолженности не погашают. Еще по меньшей мере 10 млн наших соотечественников обслуживают свои кредиты «на грани возможностей», и могут в любой момент перейти в категорию «неплательщиков». То есть, существует большая вероятность, что летом вся эта недовольная, разъяренная и униженная масса ринется отстаивать свои «законные» интересы в суды. И тогда банковский кризис обретет еще и социальную, политическую и даже криминальную окрашенность.
Автор: Суровцев Тимофей, руководитель информационного портала W-City.net
Изображение: rukanoga/123rf.com
Свежие комментарии